重生东京泡沫时代番外长信银行兴衰史

番外：长信银行兴衰史 【题外话】： 今天因为工作的事晚上一顿应酬恶战免不了中年奥特曼暂时失去了光。

想了想趁中午一点时间不午休整理一下长信银行的资料也让大家对前后的剧情再多一点了解。

没更正文的话好歹有点东西看。

【正文】： 一、成立：服务于国家政策需要的半个国家银行 战后 日本为了使经济复苏首先着手救助的是金融机构。

当然在这个过程里美国也有方方面面的考虑日本的金融结构仍旧处于动荡。

财阀转型为财团而政府需要一个能够积极响应内阁需要的金融机构通过金融手段调配资源迅速重建重要产业。

1952年时任大藏省大臣的池田勇人召开金融政策委员会 计划将银行作为主要融资来源 并将不同金融功能划分给不同的机构。

经纪公司专门负责股票市场、城市银行为消费者服务并向大型企业提供短期贷款（财团的银行）、信托银行专门负责资产管理业务、地区银行为小客户服务。

当年 《长期信用银行法》通过创造了一种全新种类的银行——长期的信用银行。

池田认为“长期的信用银行”应通过自己发行债券融资并向钢铁、造船、电力等特定行业提供长期贷款。

在这样的背景下战前半官方性质银行——日本劝业银行一分为二一半成为普通的商业银行仍沿用日本劝业银行的名称（后来1971年和第一银行合并也就是书中的第一劝业银行）。

另一半则改组成为了长期信用银行大藏省以认购优先股的投资方式提供给长银50％的资本金在成立后的三年中又认购了长银发行的全部金融债券的40％。

也就是说长信银行原本就是半官方的银行性质出身到了1952年以后更是将不官方的那些业务剥离出去 剩下的长信银行几乎就是亲儿子了。

当然 长信银行得听话按政府的政策需要 以长期信用贷款的方式进行运营。

在贷款投向上作为一家具有政策属性的商业银行长银在成立之初主要还是聚焦于符合“国家利益”的行业服从政府产业政策如二战初期的造船、电力、钢铁、煤炭等行业以及后来的汽车制造等工业生产类行业。

在长银看来具有政府支持、符合政府政策导向的企业及这些企业的关联公司才能够在日本长期生存。

因此长银在实际的信贷业务中往往不是根据企业的财务报表作为评判依据而是更多考虑企业的背景和社会关系。

在本书中前原玖美奈作为长银出身被上司要求服务好狗大郎其实就是这种长信银行侧重于搞关系的一个体现。

当然了其实其他银行的做法也没什么不同。

二、发展、困境和隐患 随着日本经济的腾飞长银也在不断壮大。

20世纪60年代初长银的业务发展迅速在1963年长银为国内制造业提供了几千亿日元的资金放贷对象包括丰田、东丽集团、川崎钢铁、东京电力、桥石轮胎和东芝等行业巨头同期长银也帮助这些企业进行海外拓展。

20世纪60年代中后期在为丰田向美国进出口银行的贷款提供担保后长银意识到了海外机会的重要性因此派遣职员学习外语并前往海外的银行进行培训。

日后长银管理层中的“国际派”如大野木克信、平尾宏二等就是在这一时期接受了海外的培训后脱颖而出的。

随着70年代经济的放缓和直接融资市场的发展需要通过长银进行贷款的需求越来越少使长银的长期发展遭到威胁。

因此包括大野木克信在内的“国际派”开始倡议对长银进行改革而大野木克信主张公司向投资银行方向转型的建议也获得了长银高层的认可。

但是作为一家政策型的银行由于大藏省直接金融监管的原因银行虽然仍不被允许在日本内部介入债券和股票业务但可以在海外设立分支机构参加海外市场的债券承销。

长银由此计划成立一个“投资银行组”进行债券交易、投资顾问以及系列产品等新业务的开发。

本书中陶知命和史蒂文森等人筹谋从外部和内部一起夹击长信银行就是指从外部狙击这个长信银行投资银行组在海外的经营压缩他们的收益、加剧他们的危机。

1985年起随着日本不动产和股票泡沫的不断累积长银改革派的努力被冲淡了长信银行的主要精力还是放在了国内。

泡沫经济带来唾手可得的利润使长银沉溺于泡沫经济的游戏中特别是不动产成为长银的新宠。

1985-1988年长银的资产由18.4万亿日元增长至22.6万亿日元相当一部分来自于不动产贷款的大幅提升。

1990年长银的市值为248亿美元位于世界第9位。

不动产的疯狂使长银原本向投资银行转型的改革变得不那么急迫相比投资银行受到的限制和利润的微薄不动产贷款更加有利可图。

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